一周连收两张罚单！天津银行风控管理承压，个贷不良创上市新高

一周之内，港股上市城商行天津银行连收两张罚单。今年以来，该行已领到来自金融监管总局和央行的4张罚单，其中3次被处罚主体为天津银行总行。

截至目前，天津银行距离万亿资产俱乐部仅一步之遥。从财报数据来看，该行营收和净利润实现稳步增长，但资产质量和营收结构所面临的不确定性因素有所增多，来自监管的罚单也暴露其合规体系存在短板。

1、年内领4张罚单

国家金融监督管理总局天津监管局4日披露行政处罚信息，天津银行因重要信息系统对外服务异常事件应报未报，被罚款20万元，相关责任人受到警告。

值得关注的是，天津银行5月29日刚被罚款90万元。具体违规事项包括：贷款“三查”不尽职、员工管理不到位且员工涉及违法活动、未按规定报送案件信息。同时，责任人朱洪海被禁止从事银行业工作12年，另有两名相关人员被予以警告。

凤凰网财经《银行财眼》梳理发现，今年以来，天津银行已领到四张监管罚单。此前1月，该行因违反金融统计管理规定，被中国人民银行天津市分行罚款35万元；2月，旗下迎新街支行因未按规定对信托销售行为录音录像，被罚款30万元。

不到半年时间被罚175万元，处罚事由覆盖信贷管理、员工管控、业务合规、信息报送等多个环节。尽管从金额来看并不算巨大，但也暴露出该行在内部管理和合规体系上的短板。

而在罚单之外，天津银行正在面临的挑战，或许更值得关注。

2、业绩稳增，个贷不良率创上市新高

近年来，天津银行规模增长势头强劲。截至2025年末，该行总资产达9824.03亿元，同比增长6.1%。进入2026年，增长势头延续，截至一季度末资产规模升至9880.69亿元，有望在年内突破万亿元大关，成为国内第15家万亿级城商行。

经营业绩层面，天津银行自2023年以来实现营收和净利连续“双增”态势。2025年，该行实现营业收入169.55亿元，同比增长1.47%；归母净利润38.66亿元，同比增长1.7%。

在银行业普遍息差收窄的背景下，天津银行成为少数实现息差回升的城商行，利息净收入也由此终结了连续四年下降局面，全年增幅达到10%。

凤凰网财经《银行财眼》注意到，业绩稳步增长背后，天津银行在营收结构和资产质量方面呈现出微妙变化。数据显示，该行增长路径更多依赖传统信贷业务支撑，部分非息收入板块降幅明显。

2025年，天津银行手续费及佣金净收入为11.85亿元，同比大幅下降29.4%；投资收益19.8亿元，同比下降23.9%，两项合计减少约10.2亿元。

业内人士指出，手续费及佣金净收入下滑，主要源于行业"减费让利"政策及结构性问题共同导致的结果，天津银行中间业务高度依赖代理和承销，缺乏理财、托管、投行等高附加值业务支撑，来对冲其他业务下滑带来的压力。此外，收入端缩水同时，其支出端继续膨胀，手续费支出反而增长18.2%，说明为了维持中间业务规模，天津银行被动提高了渠道分润和营销成本。

进入2026年，这种压力并未缓解，一季度该行手续费及佣金净收入继续下滑29.83%，交易净损益也从上年同期盈利3.16亿元转为亏损3.14亿元，显示非息业务转型仍在阵痛期。

资产质量方面，截至2025年末，天津银行不良贷款率1.70%，与上年持平，优于同期城商行1.82%的均值水平。但值得关注的是，截至2025年末，该行个人不良贷款总额37.10亿元，同比大幅增加34.5%；个人贷款不良率从2.84%升至4.64%，创上市以来新高。

资料显示，天津银行早年间曾经历个贷“狂飙期”：2017年至2019年个人贷款余额从343.79亿元升至1271.42亿元，个人消费贷占比一度超过72%。其中，2019年该行个人消费贷不良余额从1.34亿元升至8.85亿元。此后监管收紧、风险暴露，但前期累积的个贷不良项目仍在持续处置过程中。

对于个人贷款不良率激增，天津银行在年报中回应称：“主要是由于本行调整互联网贷款资产结构，适度压降互联网合作贷款规模，同时受宏观经济环境、市场利率波动等因素叠加，部分客户的偿债能力有所下降。”

天津银行董事长于建忠在年报致辞中表示，在“十五五”规划开局之年，将坚持稳健经营，不拼规模拼质量，走好内涵式高质量发展之路。

^{天津银行董事长于建忠}

对于即将跨入万亿门槛的天津银行而言，如何在“不拼规模拼质量”的战略定力下，加速个贷风险出清、优化盈利结构，是其实现高质量发展的核心考题。与此同时，多张监管罚单暴露的合规治理短板，同样亟需管理层尽快查漏补缺、筑牢内控防线。凤凰网财经《银行财眼》也将持续关注。