我国70后有多少存款才算有钱人，据银行统计：97%的人都不达标！

前几天我在手机银行里翻自己的账户，定期、活期、零钱通，几个数字加在一起，心里踏实了大概三秒钟。然后想起来，孩子下学期的补习费要交了，车险快到期了，老家父母的体检该安排了。那三秒钟的踏实，很快就没了。

我今年四十七岁。身边的朋友，大部分跟我差不多岁数。我们这拨人，小时候吃过五分钱的冰棍，上学时用过粮票，年轻时赶上单位分房的尾巴，中年了赶上房价最高的时候咬牙换了一套稍微大点的。你要问我现在卡里有多少钱，我能告诉你一个数字。但你要问这个数字够不够，我心里没底。

最近看到一组数据，说70后里存款超过一百万的，不到百分之三。也就是说，九成七的人，按这条线来量，都不算“有钱人”。这条线是谁划的，怎么划的，咱们可以慢慢聊。但我想先说的是，这条线一出来，我身边好几个老同学的反应出奇地一致：先是沉默，然后笑了一声，说“那我不是有钱人，我是有房人”。

其实想想也对。我们这代人，钱去了哪里，自己心里清楚。

一百万的“含金量”，看你在哪儿花

一百万这个数字，搁在不同的地方，能买的东西差得太远了。

我有个表哥在县城，前年把老房子翻新了一下，花了不到二十万，院子里种了棵石榴树，秋天结的果子吃不完。他卡里大概有四十来万，两口子都在体制内，医保社保交得齐整，孩子在外地工作不用他操心。你让他拿一百万出来，他拿不出。但他日子过得比我从容。

反过来，我在北京的一位老同事，前年把朝阳区一套小两居卖了，换到五环外，差价到手三百多万。按理说算有钱了吧？他苦笑，说这钱是给儿子准备的，儿子今年二十八，在互联网公司上班，租房住，首付还差一大截。他自己呢，退休还早，房贷虽然清了，但每个月的物业费、停车费、日常开销，一样不少。

说白了，存款这个东西，脱离所在地和生活成本去谈，就是个数字游戏。在一线城市，一百万可能就是一个首付的零头；在三四线，五十万加上一套没有贷款的房子，日子就能过得挺稳当。所以那句“97%不达标”，听起来吓人，但你细想，这个“标”本身，就不是按大多数人的实际生活划的。

70后的钱，大部分不在卡里

我们这代人有个特点：账面上的现金不多，但名下的东西不少。

我大概算过自己的“资产”：一套自住的房子，一辆开了七八年的车，孩子的教育投入，父母那边随时可能要用的应急钱。这几样加起来，数字不小。但你要是让我从卡里掏出十万块现金，我得凑几天。

这不是我一个人。我认识的70后，大部分都处在“纸面上有钱，口袋里紧张”的状态。房子是最大的那块。当年买房的时候，利率五点几、六点几，贷二十年三十年，每个月工资发下来第一件事就是还贷。还了十几年，本金没还多少，利息倒付了一大笔。现在房价不涨了，甚至有些地方还在往下走，但月供一分不少。

所以你说存款少，是因为钱都变成了砖头。砖头值不值钱，你自己说了不算，市场说了算。市场好的时候，你觉得自己是百万富翁；市场不好的时候，你发现自己还是那个每个月算着账过日子的人。

收入的天花板，比想象中来得早

70后现在最大的五十出头，最小的也四十四五了。在职场上，这个年纪的人有个共同的感受：往上走的通道变窄了，往下的压力却越来越大。

我有个做技术的朋友，四十六岁，去年公司调整，他那个部门砍了一半人。他留下来了，但工资降了两成。他说能留下来就不错了，他认识的好几个同行，到现在还在找工作。有个做会计的姐姐，干了二十多年，去年被一家小公司裁了，投了几十份简历，面试了五六家，人家一看年龄就摇头。最后她去了一家超市做收银，一个月三千八。

这些事，网上说起来是个案，但落到每个人头上，就是一座山。青年失业率的数据出来的时候，很多人讨论年轻人的难处。但中年人失业，更难。年轻人还能说“从头再来”，中年人从头再来的成本太高了。房贷要还，孩子要养，父母要看病，你没法停下来。

所以70后的存款，很大一部分是用来“扛”的。扛失业，扛生病，扛孩子突然要用的钱，扛父母突然住院的押金。这些钱放在卡里，不是为了赚利息，是为了买个安心。你把它算成“存款”也行，但它其实是一份随时要动用的准备金。

消费这件事，我们学会了“往回看”

以前逛超市，推着车随便拿。现在逛超市，先看价签。

不是买不起，是觉得没必要了。我身边不少70后朋友都有这个转变。以前换手机，一年一换，现在手里的手机用了三年多，屏幕裂了贴个膜接着用。以前下馆子，一周好几次，现在更愿意在家做。不是抠门，是心态变了。

这两年有个词挺火，叫“前额叶友好”。说的是人到了一定年纪，脑子处理不了太多信息，做不了太多选择，就想简简单单的。我觉得70后是这个状态。我们这代人年轻的时候，物质从匮乏到丰富，什么都想试试。现在试过了，知道哪些东西是真正需要的，哪些是别人告诉你需要的。

鲜菜价格涨了，鸡蛋价格涨了。这些变化我看在眼里，但说实话，对我生活的影响没那么大。因为我现在买菜的频率和量，本身就比前几年少了。不是刻意节约，是身体不需要那么多，也不想费那个神。

“有钱”这件事，标准在别人嘴里

我年轻的时候，觉得有钱就是存款后面多几个零。现在我不这么想了。

我认识一个人，卡里大概有七八十万，但他每天焦虑得睡不着。儿子三十了还没结婚，他想着给儿子凑首付，但七八十万在现在的房价面前，也就够个小户型的首付。他自己身体也不好，高血压、血糖高，每个月吃药要花不少。这七八十万，他不敢动，也不敢花，就放在那里，像一块压在心上的石头。

我也认识一个人，卡里可能就二十来万，但他退休金还行，身体也硬朗，每天早上去公园打太极，下午去老年大学学书法。他跟我说，钱够用就行，多了是负担。

所以“有钱人”这三个字，是个相对的东西。相对你的欲望，相对你的负担，相对你身边人的眼光。你非要跟那些做生意的、手里好几套房的人比，那你永远不够。你跟十年前的自己比，跟身边差不多处境的人比，心里可能就平衡多了。

我的办法是：把钱分成几份来管

说了这么多，其实最实在的问题是：那现在怎么办？

我自己这几年慢慢摸索出一个笨办法，不一定对，但我觉得踏实。

第一份，是“不能动的钱”。这笔钱放在定期或者大额存单里，利率确实不高，五年期的也就一个多百分点。但它的作用不是赚钱，是防身。万一哪天失业了，或者家里出什么事，这笔钱能让你撑一阵子。我不指望它跑赢通胀，我只指望它别跑丢。

第二份，是“随时能动的钱”。放在活期或者货币基金里，够三到六个月的家庭开销。这笔钱的用途是“不慌”。水电费、物业费、孩子的补习费、父母的药费，从这里面出。它让我不用每次花钱都去动那份“不能动的钱”。

第三份，是“给自己花的钱”。每个月固定拿出一小笔，不多，但必须有。买本书，看场电影，跟老朋友吃顿饭。这笔钱的作用是提醒自己，日子不只是扛着往前走，也得有喘气的时候。

比存款数字更重要的几件事

说到底，70后这一代人，存款多少才算有钱，没有标准答案。但我越来越觉得，有几件事比卡里的数字更值得在意。

一是身体。 我身边好几个同龄人，这两年陆续出了状况。有的做了心脏支架，有的查出了糖尿病。这些事一出来，存款的数字就没那么重要了，重要的是你还能不能自己照顾自己。我现在每周尽量走几次路，不为什么，就是让身体别那么早出问题。

二是社保和医保别断。 这个东西平时感觉不到，真到用的时候，是兜底的。我认识的自由职业者，有人为了省几百块钱，社保断了好几年，后来想补都补不回来。我觉得这笔钱不能省。

三是孩子的事，量力而行。 70后的孩子，大部分在上高中或者大学。教育焦虑是真实的，但我觉得没必要把所有的钱都砸在补习班上。孩子能不能走远，不全靠补习费。我自己也在试，少报一个班，多跟他聊聊天。

四是跟父母的相处。 70后的父母，大部分七八十了。他们那一代人，存款可能比我们还少，但他们过得比我们从容。我现在尽量每周回去看看，哪怕只是坐一会儿。这件事，等他们不在了，你花多少钱都换不回来。

写在最后

银行统计说97%的70后不达标。这个数字我看了，没什么感觉。因为那个“标”，不是我给自己定的。

我给自己定的标准很简单：卡里的钱，够家里撑过一段没有收入的日子；身体还过得去，不用天天跑医院；孩子的事，该尽的心尽了，不强求；父母那边，该陪的时候陪了。这几样凑合着有了，我就觉得自己过得还行。

至于“有钱人”三个字，让它留在统计报告里吧。日子是过给自己的，不是过给数字的。

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