数字人民币正在修一条看不见的运河

一条看不见的运河，正在改写跨境贸易的规则

2025年，中国与东盟双边贸易额首次突破万亿美元大关，达到1.05万亿美元，同比增长7.4%。中国连续17年保持东盟第一大贸易伙伴地位，东盟也连续6年成为中国第一大贸易伙伴。

一万亿美元的货物在海上跑，但支撑这些货物的资金流，跑得比货轮慢得多。

一笔跨境贸易背后，牵动报关、物流、仓储、支付、结算等多个环节。传统模式下，这些环节的数据各自留存，企业和金融机构在不同平台之间反复核对，银行核验贸易真实性的成本高，中小企业因为信息不透明而融资困难。“银行不敢贷、企业不敢付、买家不敢信”——这三个“不”，困住了大量想做生意的外贸企业。

9月18日，在广西南宁举行的中国—东盟金融合作与发展论坛上，数字人民币国际运营中心发布数币达·励付服务，瞄准的正是这道难题。

把“三股绳”拧成一条运河

数字人民币修的这条“运河”，核心逻辑可以概括为一句话：让信息、资金、单据三股绳，在同一套体系里拧成一股。

过去，一笔跨境生意的信息流在海关和物流公司手里，资金流在银行系统里，单据流散落在各个平台上。三股绳各走各的路，企业要花大量精力把它们对齐。

数币达·励付的解法是，以CBETS为金融服务底座，运用统一账本和智能合约技术，把贸易、航运、货运、投融资等原本分散的环节连接起来，实现信息流、资金流、单据流“三流合一”。简单来说，就是让合同、单据、货物和资金能够在同一套数字化体系里流转。

在这套体系里，智能合约扮演了关键角色。基于各方达成的既定规则，合约条款可以自动履行，融资和支付逻辑被程序化——融资定向拨付、贷后管理、销售回款自动划转。这意味着银行不再需要靠人工逐笔核验，企业也不再需要反复提交纸质材料。对中小企业来说，过去因为信息不透明而被挡在门外的跨境融资，现在有了被看见的可能。

运河里已经开始跑船

这条“数字运河”不是纸上蓝图。从已有数据看，水已经开始流了。

自2024年6月试运营至2025年底，多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4868笔，累计交易金额折合人民币约4778亿元，其中数字人民币在各币种交易额中占比约96%。截至2025年末，数字人民币试点地区累计交易金额达19.5万亿元，个人钱包开立2.3亿个。

运河的支流也在加速延伸。2026年6月，数字人民币国际运营中心与首批26家金融机构签署直接参与者协议，业务覆盖中国香港、中国澳门、新加坡、老挝、泰国、阿联酋、卡塔尔、巴西等国家和地区。9月18日，中老跨境数字支付互联互通正式启动，数字人民币与老挝国家支付网络完成系统连接，中国居民可持数字人民币钱包在老挝本地商户扫码支付。同日，中银香港万象分行在老挝完成首笔以数字人民币为当地企业员工发薪。

从贸易结算到员工发薪，从设备进口到电力交易，这条运河的覆盖范围正在从大宗贸易向日常场景渗透。

运河的真正价值，在于让水流成环

修运河最怕的不是河不够宽，而是水流到半路断了。

跨境贸易中，人民币“走出去”不是最难的，“用起来”和“回得来”才是。企业跨境资金出境后，流向不清晰、回款链条长，人民币付得顺、留不住、回不来，一直是个老问题。

数币达·励付在这方面的设计值得注意。它支持跨境贸易采用本币结算，帮助企业降低汇兑成本和汇率风险，同时着力构建一个闭环：境内融资流出，境外结算收付，离岸市场投资，最终回流境内。境外企业获得数字人民币后，既可以继续采购中国商品和服务，也可以选择银行提供的人民币投资和流动性管理产品。

让人民币在境外不只是“过路”，而是能“扎根”，这比单纯扩大结算规模更有意义。

一条运河改变的不只是航道

修一条运河，改变的不只是水流的方向，还有沿岸的经济生态。

当跨境结算从数天缩短到秒级，当银行可以通过链上数据完成授信审批，当境外企业不再需要为开立境内账户而奔波——这些变化的叠加效应，最终会体现在贸易成本下降和交易效率提升上。对于中国与东盟之间每年一万亿美元的贸易体量来说，每一个环节的效率提升，乘以万亿的基数，都不是小数目。

更重要的是，这套以数字人民币为核心的基础设施，正在为中国与共建“一带一路”国家的经贸往来提供一种新的连接方式。它不是对现有跨境支付体系的简单替代，而是在传统通道之外，新修了一条更适配数字贸易时代的运河。

运河修好之后，跑什么船、运什么货，市场会自己找到答案。

你身边有做外贸的朋友吗？他们现在跨境收付款的体验如何？欢迎在评论区聊聊。