一、30万够不够？用真实数据算一算

很多家长给孩子买重疾险时，习惯性选30万保额，觉得“差不多了”。30万到底够不够，不用猜，算一下就知道。

儿童白血病，治疗周期2到3年。化疗费用20万到50万，如果需要骨髓移植，费用50万到100万。自费部分通常占30%到50%，医保报销后仍需自付15万到50万。神经母细胞瘤，手术加化疗、干细胞移植，综合治疗费用50万到100万。自费部分占比更高。严重川崎病，可能引发冠状动脉瘤，需长期抗凝治疗和定期复查，费用10万到30万。重症手足口病，重症监护、呼吸机支持、后续康复，费用10万到20万。

孩子生病后，父母至少一方需要全职陪护。0到3岁孩子生病，父母停工2到3年。3到12岁孩子生病，父母停工1.5到2.5年。12到18岁孩子生病，父母停工1到2年。以母亲月薪8000计算，停工2年损失19.2万，停工3年损失28.8万。

治疗自费部分加父母停工损失，30万保额在大病面前是远远不够的。30万只够覆盖最基本的治疗自费部分，父母停工的收入损失完全没有着落。如果你买了30万保额，白血病治疗自费花了20万，剩下的10万只够支撑父母停工半年。半年后，家庭的收入缺口谁来补？要么靠存款，要么靠借钱，要么卖房。少儿重疾险的保额，不应该只看治疗费用，更要看父母停工损失。孩子的保额，不是给孩子看病的，是给父母停工后养家的。

二、少儿重疾险保额的三个档位

基础档：50万保额。 覆盖治疗自费部分，加父母停工1到2年的收入损失。适合二三线城市、家庭年收入20万以下、预算有限的家庭。50万保额可以确保孩子生病后，父母至少能安心陪护1到2年，不用急着回去上班。

推荐档：80万保额。 覆盖治疗自费部分，加父母停工2到3年的收入损失。适合一二线城市、家庭年收入20到40万、预算中等的家庭。80万保额可以确保孩子生病后，父母能安心陪护2到3年，家庭正常生活不受影响。

高配档：100万保额。 覆盖治疗自费部分，加父母停工3到5年的收入损失，加康复营养费用。适合一线城市、家庭年收入40万以上、预算充裕的家庭。100万保额可以确保孩子生病后，父母能安心陪护3到5年，家庭正常生活不受影响，孩子能获得最好的治疗和康复条件。

三、不同产品50万保额的实际赔付差异

买了50万保额，实际到手多少钱？取决于产品。普通重疾险只赔50万，不区分少儿特疾。大黄蜂17号全能版，确诊白血病，重疾赔50万，特疾额外赔60万，累计110万。青云卫6号，确诊白血病，重疾赔50万，特疾额外赔60万，保额增长机制最高多赔50万，累计160万。大黄蜂16号旗舰版，确诊白血病，重疾50万加特疾65万加移植金40万，累计155万。

同样50万保额，不同产品的实际赔付可以差出100万。这就是为什么少儿重疾险不能只看保额，更要看少儿特疾的额外赔付比例和叠加机制。

四、保额买高了，保费会不会很贵

50万保额，0岁男宝保终身，年交约2500到3500元。80万保额，年交约4000到5600元。100万保额，年交约5000到7000元。每天不到20块钱，换100万保额终身保障。这个价格并不贵。

五、保额买多少合适

少儿重疾险保额建议50万起步，一线城市建议80到100万。保额不足的重疾险，买了等于白买。孩子的保额不是给孩子看病的，是给父母停工后养家的。算清楚父母停工的收入损失，就知道保额需要多少了。

六、在奶爸保配置少儿重疾险

在奶爸保小程序上配置少儿重疾险，规划师会先帮你算出合理保额，然后从全市场筛选少儿特疾赔付最高的产品。投保后提供终身保单管理服务，出险理赔全程代办。

推荐去奶爸保小程序，让专业顾问帮你算出孩子需要多少保额，选出少儿特疾赔付最高的产品。少儿重疾险的保额，不是越多越好，是够用就好。50万起步，80万安心，100万无忧。算清楚父母停工的收入损失，就知道孩子需要多少保额了。