山东：贷款明白纸 融资成本一目了然

为切实降低企业融资成本、缓解企业资金周转压力，中国人民银行山东省分行积极推动各金融机构落实明示企业贷款综合融资成本相关要求，“贷款明白纸” 便是其中关键举措之一。它不仅让企业对贷款成本一目了然，也为银行精准服务企业搭建了桥梁，滨州黄河宝山混凝土有限公司的经历就是这一举措成效的生动体现。

滨州黄河宝山混凝土有限公司成立于2003年，是专滨州市目前生产规模最大、生产能力最强的商品混凝土生产企业，拥有专业二级资质。该企业在经营过程中，面临着多重资金难题，这些难题也是众多中小企业在融资时常见的痛点。

一是资金占用压力大。该企业工程款结算周期较长，应收账款占比超过70%，大量资金被下游企业占用，导致企业可自由支配的流动资金紧张，日常生产经营的资金周转受到严重影响。二是“先还后贷” 过桥成本高。企业原抵押贷款到期，按照传统贷款模式需 “先还后贷”。若通过中介借过桥资金还贷，经核算预计需支付 “过桥费”3万多元，这对于本就面临资金压力的企业来说，无疑是一笔沉重的额外负担，还可能因过桥资金无法及时到位导致贷款断供，影响企业信用。

在企业陷入困境之际，工商银行客户经理在引导客户填写“贷款明白纸”过程中了解到，若企业通过中介借过桥资金还贷，预计需支付“过桥费”3万多元。基于 “贷款明白纸” 获取的精准信息，工商银行迅速行动，安排客户经理深入企业实地勘察，同时调取税务、住建、环保等多维度官方数据，全面评估企业的经营稳定性、合规性和发展潜力，确认企业生产经营正常，符合政策支持条件，确认该企业符合无还本续贷政策要求，迅速为其办理了 “无还本续贷” 手续，避免企业借助高成本过桥资金。

通过 “贷款明白纸” 推动的精准服务，打通了企业融资中的痛点难点。一是企业成本大幅降低。成功规避3万多元 “过桥费” 的同时，还节省了抵押费、评估费等多项费用，最终企业财务费用同比下降 38%，有效减轻了企业的财务负担，缓解了资金周转压力，让企业能够将更多资金投入到生产经营和扩大发展中。二是银行服务效率提升。“贷款明白纸” 帮助银行快速、准确掌握企业实际情况，减少了信息搜集的时间和成本，提升了贷款审批和服务的效率，使银行能够更精准地对接企业需求，优化信贷资源配置。这张小小的“贷款明白纸”，不仅算清了融资的“明细账”，更擦亮了银企合作的“诚信牌”。三是融资环境持续优化。"贷款明白纸"（或称《企业贷款综合融资成本清单》）首次将贷款利息与非利息费用纳入统一披露框架。这份清单如同"X光片"般精准透视融资成本构成，详细列明了贷款利率、担保费、保险费、评估费、过桥或应急转贷费、中介服务费、质押监管费、抵质押登记费、公证费等所有成本项目，银企双方通过共同填写"贷款明白纸"，不仅保障了企业知情权，降低了综合融资成本，加深了银企互信关系，优化了金融资源配置效率，对营造健康、透明、公平的融资环境起到了积极作用，有助于推动整体融资环境向更高效、更优惠、更便捷的方向发展，为实体经济发展注入更多活力。

未来，人民银行山东省分行将继续推动 “贷款明白纸” 等明示贷款综合融资成本举措的落地实施，督促更多金融机构加大对中小企业的支持力度，切实解决企业融资中的痛点、难点问题，进一步降低企业融资成本，助力实体经济高质量发展。

闪电新闻记者 曾宪琳 报道