说起传销这事儿，总让人觉得它像个披着羊皮的狼，表面一套，里头全是坑。尤其是虚拟货币那阵子火爆的时候，多少人脑子一热就把家底砸进去，结果醒过神来啥都没剩下。

张誉发这家伙，马来西亚华人，搞了个MBI集团，靠着拉人头层层分成的模式，硬是卷走了5000亿资金，坑了200多万中国人。这笔账算下来，平均每个人至少丢了25万，够买套小房子了。

集团从2012年左右起步，到2019年崩盘，中间风光无限，可到头来，张誉发跑路泰国，躲了几年，好不容易在2024年8月被引渡回国，现在正接受审判。这事儿听着就解气，正义来得慢点，但总算没让他逍遥法外。

街头小买卖起步，咖啡馆里头就露了马脚

张誉发这人，出生在马来西亚槟城一个普通华人家庭，爷爷那辈从广东潮州下南洋讨生活，家里就靠小本生意过日子。他小时候就爱鼓捣买卖，读小学那会儿就开始倒腾文具，卖给同学赚零花钱。这算是个苗头，成年后他先开小店，卖手机配件和小家电，日子凑合着过。

90年代手机流行起来，他又转行卖衣服，摊位上吆喝着，勉强维持。可2008年全球金融危机一来，经济一塌糊涂，顾客少得可怜，他的铺子收入直线下滑，没法子，只能关张。

转机来得快，他瞅准了咖啡馆这行当，2008年左右在槟城闹市区开了家红岛咖啡馆。表面上看是家休闲店，卖咖啡和小吃，实际从一开始就藏着猫腻。他对外推销入股计划，说投资者投点小钱，就能拿每月消费券，外加5%的分成，五年内本金翻三倍。

经济不景气，大家都想找条出路，这话听着靠谱，很快就有人上钩。几个月下来，股东凑了三千多人，资金上千万令吉。他用这些钱开了分店，表面风光，可店里菜单上写着十七种菜，实际只卖七种，服务也乱七八糟，顾客投诉一大堆。到年底，店直接黄了，投资者血本无归。

这事儿闹大，大家一气之下报警，法庭受理，警方查实是诈骗，他和团队全被抓。可张誉发滑头，把责任全推给合伙人，自己只拘留一天，罚了16万令吉就出来了。这次他不但没吃亏，还学聪明了，怎么甩锅，怎么脱身。

尝到甜头后，他没闲着，2009年就和人搭伙搞圆梦集团，这次玩得更大，分五个等级，按投资额排位，每月返虚拟货币，拉下线有重奖。宣传说稳赚不赔，很多人冒险投钱。结果到2013年，搭档王梓骅被抓，2014年网站封了，投资者才反应过来，又被骗一空。张誉发早跑了，躲过一劫。

跑去香港后，他接触SMI公司，那是个打着游戏旗号的传销平台，在那儿学了不少套路。2015年SMI出事，他又溜了。这前后两次，让他总结出经验：别太张扬，层层分利，拉人头是关键。回马来西亚，他正式办起MBI集团，名义上跨领域经营，骨子里就是传销窝点。

从这儿开始，他的野心就大了，瞄准了虚拟货币这块热土。话说回来，这家伙的起步听着像励志故事，可细想全是坑人把戏，从咖啡馆那小骗局开始，就没安好心。老百姓图个稳当，他却总想着空手套白狼，这路子走下去，早晚得栽跟头。

虚拟币热潮下拉人头的金字塔游戏

MBI集团真正火起来，是借了2015年比特币的东风。张誉发推出mfc币，说这玩意儿只涨不跌，还能线下消费，购物住宿啥的都行。

为了拉人，他开遍线下门店，雇人示范支付，买通当地官员，搞慈善活动刷存在感。会员分层，从700元起步，到24.5万顶级，每月返币，拉下线拿奖金。

宣传会上，他大谈财富蓝图，中国人蜂拥而入，下线链条拉得老长。会员很快就破百万，资金像雪球一样滚大。中国人占了大头，核实下来483万会员，涉案资金超5000亿。

这套路简单粗暴，就是典型的庞氏骗局，新人钱补老人坑。层级多达1357层，下线层层压榨，底层会员投钱后得拼命拉人，不然就亏本。很多人信了鬼话，卖房借钱投进去，拉亲戚朋友入伙，盼着翻身。

提现开始还行，后来限额越来越严，币值直线掉，2019年平台彻底崩了。张誉发早转移资产，带着钱跑泰国，留下一堆烂摊子。受害者气不过，2019年6月，四百多中国人跑到吉隆坡政府大楼前维权，跪地要说法。损失大到家，有人倾家荡产，家庭碎了。

马来西亚警方介入，冻结账户，查出资金池早空了，全是拉新补旧的把戏。中国使馆协调，联合调查，曝光洗钱链条。2017年中马两国就联手过，冻结90多个账户，扣了两亿多资金，张誉发短暂停留警局，但靠关系出来了。

中国上海等地也清理本地窝点。骗局不光坑钱，还毁家庭，发展会员超千万，涉案超千亿。中国人受害最重，200多万户人家受波及。五六十岁的中老年人最多，他们退休金投进去，拉邻居入伙，结果养老钱没了，晚年愁云惨淡。

这事儿接地气地说，就是邻里间互坑。微信群里消息轰炸，拉人脚本到处抄，社区里老人聚头讨论投资心得。崩盘后，报案排长队，警局里打印记录一大摞。资金链断裂，底层会员血本无归，上层早抽成跑路。维权团去使馆，横幅拉开，国际曝光后，平台服务器下线。

跨省调查，警车到处跑，MBI门店关门，铁锁一挂。巨额损失震动社会，媒体报道哭诉案例，专家分析链条漏洞。话说，这骗局的内涵在于，它利用了大家对致富的渴望，可底层逻辑就是零和游戏，有人赚就有人亏，张誉发这头目坐收渔利，从没想过长远。

泰国躲猫猫的几年，国际合作终把人揪回

张誉发跑泰国后，2019年12月在那出家当和尚，说是修身养性，可只待七天就脱袍，继续老本行。买豪宅，开新公司，仆人伺候，日子过得滋润。天网恢恢，2022年7月22日，中马泰三国合作，泰国警方突袭把他抓了，手铐一扣，签证作废。

初步移交启动，他被扣移民局，拉锯两年。马来西亚想要人，中国证据链齐全，1105万会员数据、转账记录全在手。2024年8月20日，他被引渡回国，这是中泰引渡条约生效后第一位经济罪犯。

押解回国，直奔拘留所，面对组织领导传销、诈骗等多项指控。检察院陈述案情，证人作证，资产追缴同步。泰国冻结房产拍卖，部分资金返还受害者。张誉发这回跑不掉，法律面前人人平等。

公安部猎狐行动出力大，国际合作顺畅，跨境犯罪没藏身地。两年拉锯，法庭辩论，马来西亚和中国争人，泰国居中裁决。中国提供的卷宗厚厚一摞，流水单据铁板钉钉，张誉发名下资产被扒个干净。

受害者听到消息，群里刷屏庆祝，有人领回点钱，签名时手还抖。社会警示加强，虚拟货币监管加码，平台备案从严。张誉发从街头小贩到巨骗头目，靠的就是钻空子，可时代变了，法网密了，他这下子栽得彻底。

引渡后，9月张誉发站在中国法院被告席上，罪名罗列清楚，传销领导层级、诈骗金额，全有据可查。审判过程严谨，证人出庭，卷宗翻开层层记录。资产拍卖继续，锤子一落，款项部分返还。

猎狐行动扩展，警员跨洋跑，国际条约首例落地。MBI案警示传开，社区讲座演示套路，听众记笔记。资金监管紧了，审核员核查严，传销窝点难藏身。

200多万受害者里，有工人有农民，有退休老人，投钱时满心期待，结果家底空了。拉人头那链条，长得吓人，底层拉不动就亏惨，上层抽奖金跑路。张誉发靠关系在泰国混几年，买街建酒店，挥霍无度，可到头来瘦了40斤，风光成空。