1年期跌破1％，六大行集体下调存款利率，记者实探郑州市场

【大河财立方 记者 杨萨】5月20日，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行集体宣布下调存款挂牌利率。

大河财立方记者以储户身份从郑州多家国有大行了解到，目前均已执行最新存款利率，下调幅度从5至25个基点不等。其中，一年期定期存款利率跌破1%。

这是2025年以来国有大行首次下调人民币存款利率，也是2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，第七次主动下调存款利率。

同日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点，这是LPR年内首降。

存款利率进入“1时代”，

下调幅度最高25个基点

5月20日，六大国有行及招商银行宣布调整存款挂牌利率。

从定期存款利率来看，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行以及招商银行定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。

邮储银行半年期和一年期定期存款利率分别下调15个基点至0.86%、0.98%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率与其他国有大行保持一致。

活期存款、协定存款、通知存款利率也在本次调整范围内。六大国有行及招商银行活期利率均下调5个基点至0.05%；定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基点；7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。

存款利率下调往往意味着存款类产品的利率也会进行调降。

“其实从去年开始存款类产品利率基本在2%以下，未来大概率还会降。”某国有行客户经理告诉记者，今天存款利率调整后，该行三年期和五年期大额存单利率分别下调了35基点、30个基点，至1.55%、1.65%。

另一国有行客户经理称，此次调整后，该行三年期和五年期大额存单利率出现倒挂。其中三年期利率由1.9%降至1.55%，五年期由1.95%降至1.3%。

某股份行理财经理告诉记者，存款利率持续下调的背景下，大额存单和储蓄型保险产品利率都在下降，不过相对定期存款和活期存款而言利率高一些，但额度比较紧张。

记者走访了解到，目前除了招商银行外，其他股份行和城商行尚未接到调整存款利率的通知。

“目前还有3年期存款产品利率达2.05%，1000元起购，但是额度有限。”某股份行客户经理称，后续可能会较大幅度下调存款利率。

某城商行客户经理称，虽然还没有接到正式通知，不过一些利率较高的存款产品近期已经停售了。

LPR年内首降，

缓解银行净息差压力

受市场利率持续下行、存量按揭贷款利率下调和持续让利实体经济等因素影响，银行净息差进一步收窄。据金融监管总局最新数据显示，2025年一季度商业银行净息差为1.43%，较上季度下行0.09个百分点，再创历史新低。

据大河财立方记者梳理，42家A股银行年报净息差均同比下滑，降幅在1—51BP之间。其中33家银行净息差低于市场利率定价自律机制提出的1.8%警戒线，最低为厦门银行的1.13%，同比下降15BP。

5月7日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上宣布，央行将降低存款准备金率0.5个百分点，预计将向市场提供中长期流动性约1万亿元。下调政策利率0.1个百分点，从目前的1.5%调降至1.4%，预计将带动LPR下行约0.1个百分点。

5月20日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期和5年期以上LPR均下降10个基点。其中，1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受大河财立方记者采访时表示，总体上来看，此次国有大行和招商银行下调存款利率是5月7日降息政策的重要组成部分。一般情况下，国有大行因负债稳定、客户基础雄厚，往往会率先调整存款利率，为市场树立“锚”。随后，中小银行为维持息差，并参考市场竞争情况，做跟进下调。

“本次LPR报价下调带动银行存款利率同步下调，在加大银行对实体经济支持力度的同时，有助于保持银行体系自身经营的稳健性。”东方金诚首席宏观分析师王青表示，综合当前各类存款占比来看，截至2025年4月末，活期存款占比34.5%。预计此次六大行下调存款利率并带动其他商业银行跟进调整后，将带动整体存款利率下调0.11—0.13个百分点，基本能够覆盖本次LPR报价下调带动各类贷款利率下行对银行资产端收益的影响，稳定银行净息差。

多家银行管理层在2024年业绩会上表示，要处理好负债与资产的关系，持续加强存款定价管理，稳定息差水平。

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