海尔消金AI+风控打击黑灰产 荣获青岛创新成果二等奖

8月7日，央视《法治在线》报道了浙江绍兴柯桥警方破获的一起逃废债黑灰产业链案件，其中主犯被判处有期徒刑四年六个月。

据悉，该犯罪团伙通过伪造医疗证明、贫困证明等虚假材料，利用金融机构纾困政策，骗取延期还款或减免利息，并向债务人收取高额服务费。同时，通过短视频平台发布“停息挂账”“专业法务协商”等虚假广告引流。

数据显示，2025年一季度金融黑灰产市场规模便已突破2800亿元。金融黑灰产及金融欺诈正在严重扰乱金融稳定秩序，危害金融安全。

当金融黑灰产用上AI换脸、深度伪造技术时，金融机构的风控系统如何应对？海尔消费金融（简称“海尔消金”）的“多模态大小模型协同反欺诈系统”给出了一套技术破局方案，该系统斩获青岛市金融创新成果二等奖。

海尔消金聚焦冒用风险、盗用风险、伪造诈骗风险和中介团伙风险4类重点欺诈风险，建立了高效敏捷的监控预警、精准灵活的反欺诈策略、智能全面的反欺诈系统、先进领先的反欺诈模型、隐蔽专业的黑灰产舆情侦测等五位一体的反欺诈管理体系。

海尔消金相关负责人表示，该系统创新性地融合多模态深度风险表征、小样本敏捷建模与大小模型协同机制，在多模态大模型赋能的基础上，尽可能地兼容传统业务流程，攻克了业务流程中多模态数据深度特征挖掘难、样本稀缺响应慢、团伙识别可解释性弱三大行业难题，开辟了智能反欺诈新路径，在其他金融领域具备较强推广性。

依托智能反欺诈系统，海尔消金在用户反欺诈和打击黑灰产领域取得显著成效。截至2025年8月,海尔消金已经推动各省多地公安机关受理打击非法代理维权案件22起,打掉5个非法代理维权团伙,采取刑事强制措施51人,判处有期徒刑3人。