个人存取5万以上现金将迎新规，或不再用说用途，但要留一样东西

文|春山

编辑|楸木

• 在阅读此文前，诚邀您点击一下“关注”，既方便您进行讨论与分享，又给您带来不一样的参与感，感谢您的支持。

最近有个新规引起不少人关注，那就是个人存取5万元以上现金可能会迎来调整。按照最新征求意见稿的内容，以后或许不用再说明钱的来源或用途了，但还是要留下身份证件等资料。很多人关心这件事会不会影响自己取款的自由，实际情况可能和大家想的不一样。

事情的起点要追溯到2022年。当时曾经出台过《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确提出单笔存取5万元以上现金，银行需要识别并核实客户身份，还要了解并登记资金的来源或者用途。

不过这项规定因为技术原因并没有真正执行落地。后来在2024年底，《反洗钱法》完成修订并于2025年1月实施，强调了要根据风险情况进行尽职调查，而不是一刀切。到了2025年8月，央行、金监总局和证监会联合发布新一版的《管理办法（征求意见稿）》，里面最大的变化就是不再硬性要求登记资金用途和来源，只保留了身份信息的登记和资料留存。

换句话说，如果新规正式实施，个人去银行办理单笔超过5万元的现金存取，就不用再回答“这笔钱从哪来”“准备用来干什么”这些问题了。但有一个新的硬性要求，那就是必须留下身份证或者其他有效身份证件的复印件或影印件，并且登记个人的基本身份信息。这也是标题里说的“要留一样东西”。这样做的目的其实很清楚，就是确保银行知道是谁在操作，留下可追溯的证据，同时简化普通客户的流程。

需要注意的是，这份征求意见稿虽然放松了硬性要求，但并不是完全放开。文件里明确提到，如果银行认为交易存在较高风险，比如金额过大、交易频繁、情况异常等，仍然可以要求客户说明资金来源和用途。这意味着规则会变得更灵活，普通情况不用解释，特殊情况下依旧要配合。这种做法也符合当前“风险为本”的监管原则。

很多人可能会疑惑，为啥国家要对存取现金管得这么严？知情人士解释，这背后的原因其实是反洗钱。现金天生具有匿名性，流动起来难以追踪，容易被一些不法分子利用。对单笔超过5万元的现金交易开展尽职调查，本质上就是为了给金融系统增加一道防线，避免洗钱、逃税等行为。

对绝大多数普通人来说，这个规定其实影响不大，因为随着移动支付普及，大家已经很少用到现金了，更别说一次性超过5万元。据央行公开的数据，这类业务在全部现金存取交易中的比例只有2%左右。

那么对普通人意味着什么呢？如果新规落地，你去银行存取大额现金，手续会比以前更简单，不用每次都回答来源用途的问题，只需要确认身份并留下证件复印件即可。当然如果银行觉得你的交易存在风险，还是会继续问你，但那种情况属于个案，大多数人不会遇到。总体来说，这样的调整可以让客户体验更好，同时也保留了监管的灵活性。

不过这里面也有一个值得注意的点，就是银行的自由裁量权。未来到底什么情况会被认定为“高风险”，标准可能因银行不同、因地区不同而有差别。这就需要监管部门进一步明确操作细则，避免出现过度执行或者执行不到位的情况。另一方面，身份证复印件、影印件等资料的保存年限很长（征求意见稿提出不少于10年），所以银行在信息保护方面也要加强，避免泄露或被不当使用。

整体来看，这次调整的核心逻辑是从“一刀切”转向“因人而异”。以前无论是谁、出于什么原因，只要单笔超过5万元现金，就必须说明来源用途，这种做法难免显得繁琐。新规更注重实际风险，给正常的大额现金交易留出便利的空间，同时对异常情况继续保持关注。这不仅能提升普通人的体验感，也能让监管资源用在更有必要的地方。

总结来说，如果新规最终落地，个人存取5万元以上现金的流程将发生明显变化，不再必须说明来源和用途，但要留下身份证件的复印件或影印件。对普通人来说，这样的影响有限，大多数人甚至一辈子都不会经常遇到。对银行来说，这是一次监管方式的转变，需要在风险控制和客户便利之间找到平衡点。对于国家来说，这是在防范洗钱风险的同时，顺应金融业务便利化发展的一个探索。

对此，您有什么看法？欢迎评论区一起讨论！