8月20日，广州住房公积金管理中心扔出一颗 “重磅炸弹”——《广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法（暂行）》正式发布，8月21 日起就能申请！对于背着商业房贷的广州人来说，这波政策可能直接帮你 “减负” 不少，赶紧来划重点！

先搞懂：什么是 “商转公”？

简单说，就是你之前在广州的银行办了商业房贷，现在还没还清，只要符合条件，就能把剩下的贷款 “转成” 公积金贷款。

要知道，商贷利率通常比公积金贷款高不少（目前首套公积金贷款利率 3.1%，商贷普遍在 4% 以上），转了之后，每个月的月供可能少几百甚至上千，30 年下来能省一大笔利息！

划重点：这事儿不是一直有，看 “个贷率” 脸色

公积金的钱就像一个 “资金池”，能不能转、好不好转，全看这个池子里的钱够不够 ——

当 “个贷率”（公积金贷款总额 / 缴存总额）低于 75%：启动商转公，大家可以申请；

当 “个贷率”达到 85% 及以上：可能开始限制，比如要预约、限额度；

当 “个贷率”达到 90% 及以上：直接暂停！

所以，符合条件的朋友别犹豫，政策有效期 3 年，先到先得更稳妥～

要申请？这 9 个条件必须满足！

想转贷？先对照看看自己是否 “达标”：

公积金缴存要求：在广州缴存公积金，且在广州开户并累计缴满 60 个月（5 年）及以上；

公积金贷款记录：全国范围内没使用过公积金贷款（包括贴息贷款、商转公贷款）；

原商贷情况：贷款是在广州买的自住房，银行是广州公积金合作银行，且贷款还没还清；

放款时间：原商贷已经放款 3 年以上；

产权人要求：你是原商贷借款人，也是房子的产权人，且房子除了配偶和未成年子女外没有其他产权人；

房产证明：房子已经拿到房产证；

房产状态：除了原商贷，房子没有其他抵押、查封、居住权等限制；

住房套数：这套房是你家在广州的唯一住房；

还款记录：原商贷前 12 个月内没有逾期过。

（ps：以上条件缺一不可，少一条都申请不了哦）

能贷多少？期限和利率怎么算？

额度：按广州当前公积金贷款政策算（比如个人最高 60 万，家庭最高 100 万），但有两个 “天花板”：

不能比原商贷剩余余额 + 未来 3 个月应还本金的差额高；

不能超过购房总价款的 70%（总价款取原购价和现评估价里低的那个）。

如果额度不够还剩下的商贷，差额得自己先补上。

期限：最长不超过原商贷剩余期限，且商贷已还年限 + 转贷后期限合计不超过 30 年。

利率：按国家公布的公积金利率来（目前首套 3.1%，二套 3.6%），每年 1 月 1 日可能随政策调整。

流程：6 步走，记得提前存钱！

1、先和原商贷银行商量，说要提前还清商贷，同时准备好公积金贷款需要的资料；

2、提交资料，并且把原商贷未来 3 个月要还的本金和利息存到还款账户里；

3、公积金中心审核，通过后签借款合同、抵押合同；

4、去办不动产抵押登记（属于第二顺位抵押）；

5、抵押办好后，公积金中心把钱打到原商贷银行，银行结清你的商贷；

6、配合银行解除原商贷的抵押，公积金贷款的抵押权自动变成第一顺位。

还款还是用原来的银行账户，记得按时还，不然会影响征信哦～

最后提醒：申请要 “排队”，按提交顺序轮候！

商转公实行 “轮候制”，先提交申请的先得额度，当天没拿到额度的，第二天继续按顺序排。所以，符合条件的朋友赶紧准备资料，早申请早省钱！

如果还有不清楚的，直接打广州公积金热线 12329 咨询，或登录官网看详细文件～ 这波政策能不能帮你减轻房贷压力？评论区聊聊～