10月网贷新规重磅落地！关闭平台的网贷借款还用不用还？怎么还？

10月1日，《网络小额贷款业务管理暂行办法》修订版正式实施，一批不合规平台将退出市场。许多借款人暗自庆幸：平台都关了，钱是不是不用还了？这种想法可能让你付出惨痛代价。本文将用最新法规为你揭晓正确答案。

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一、核心真相：平台关闭，债务不灭

必须明确一个法律原则：网贷平台只是中介服务机构，它的关闭并不代表债权债务关系的终结。

根据最新《民法典》第六百七十九条和《暂行办法》第三十五条规定，借贷合同是借款人与出借人（可能是银行、信托等实际资金方）之间建立的法律关系。平台倒闭，债权通常会转移给后续的资产管理公司或由监管部门指定的机构负责催收。

严重后果： 若恶意逃废债，不仅会产生高额罚息，更会被纳入央行征信系统，导致未来五年内房贷、车贷申请无门，甚至影响出行和子女教育。

二、平台失联，如何还款？三招教你安全操作

遇到平台App打不开、客服联系不上的情况，可按以下步骤处理：

1. 第一步：主动确权，查询债权承接方

· 通过中国人民银行征信中心官网或线下网点查询个人信用报告，确认债务是否已记录及当前债权人信息。

· 关注地方金融监督管理局的公告，清算小组通常会发布债权登记和还款指引。

2. 第二步：计算合法本息，拒绝“冤枉钱”

· 利率红线： 根据最高法院规定，民间借贷利率的司法保护上限为一年期LPR的4倍（当前约为13.8%）。超出部分的利息，法律不予支持。

· 还款顺序： 若此前还款不足，抵扣顺序应为：利息、本金。平台单方面规定的“先息后本”条款若显失公平，可依法争议。

3. 第三步：对违规债务说“不”

· 如遇到“砍头息”（如借1万到手8千）、暴力催收或利率远超红线的“套路贷”，在保留证据（合同、转账记录、聊天记录）的前提下，可向公安机关报案或向人民法院提起诉讼，要求确认超出部分无效。

三、特殊情况的处理方案

· 平台涉嫌犯罪被查封： 应等待警方通知，按要求进行债务登记。最终法院判决会明确需要偿还的合法本金。

· 确实无力偿还： 可主动联系债权方申请分期还款或延期，展现还款意愿是避免征信受损的关键。

网贷监管趋严是行业走向规范的必然。对借款人而言，理性借贷、按时还款是根本；遇到平台倒闭，积极沟通、依法履约才是保护自身权益的正道。切勿因平台关闭心存侥幸，最终伤及自身信用根基。

您或身边的朋友遇到过网贷平台关闭的情况吗？欢迎在评论区分享经历和应对方法！

（本文法律依据：《中华人民共和国民法典》、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、银保监会《网络小额贷款业务管理暂行办法》）

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