五一假期“捡钱”！如何1天期国债逆回购操作躺赚6天利息！

五一假期将至，如何让手上的闲置资金做到人闲钱不闲呢？

国债逆回购作为一种短期理财方式，一直备受投资者的青睐。它不仅风险较低，而且收益稳定，是投资者在节假日期间进行资金增值的理想选择。

1、投资国债逆回购的优点有哪些？

简单来讲，金融机构缺钱，拿自己买的国债做抵押，向散户们借钱，借的钱到期后再付本金和利息，拿回国债，中间人是证券交易所。这种以国债做担保的贷款方式，就叫国债逆回购。

逆回购的安全性超强，等同于国债，属于低风险品种；手续费低，按天计息，十万一天期只需一元佣金；流动性好，最短只一天本息自动到账；浮动收益，资金紧张时大概率年化收益率会更高。

2、国债逆回购在什么时间可以交易？

在每个交易日的上午9:30-11:30，下午13:00-15:30， 这个时间范围内都可以。

3、存在“最优”下单时段吗？

月末、季末、年末及节假日前夕，市场资金需求量较大，国债逆回购收益率通常会上升，此时购买更划算。

根据以往经验，顺序依次为：年末，半年末，季度末，月末/法定节假日，周末。

一天之内，通常不存在所谓“最优”下单时段，日内最高收益率可能出现在上午，也有可能出现在下午。

根据以往经验，上午9:30至11:30和下午13:00至15:00（尤其是上午10:00至下午1:00）是较佳的交易时间。

尾盘逆回购收益率会自高点出现断崖式下滑的情形相对比较多，尽量避免在尾盘下单。

4、那五一假期前的什么时候买最划算呢？

根据交易所休市安排，5月1日（星期四）至5月5日（星期一）休市，5月6日（星期二）起照常开市。另外，4月27日（星期日）为周末休市。

根据最新的交易所债券质押式回购计息规则，投资者所得利息的计息天数为资金实际占用天数。国债逆回购实行T+0结算，T+1的交收制度。

4月29日是操作国债逆回购的最佳时点。若投资者在4月29日（周二）操作国债逆回购，资金4月30日可用，还可以获得6天的利息，资金也将在5月6日（下周二）到账，不影响其他使用。

值得注意的是，投资者若在4月30日参与国债逆回购，将不享受五一假期收益。

小tips：如果碰上国债有其他品种收益率大幅飙升的机会，当然也是可以不考虑计息天数，果断出手，毕竟机会难得嘛。

5、交易的资金何时回款？

国债逆回购有两个日期要分清:

1、资金可用日，就是你的钱回到证券账户，可以用来购买账户内的其他产品，比如买股票、买基金等。

2、资金可取日，就是你可以把证券账户的钱转到银行卡，随意支配。

在委托成交后，根据委托成交时的品种期限，到期自动回款，无需反向交易。值得注意的是，资金可用日资金可用但不可取出，如果当日恰好有打新缴款需求，可以在到期当日利用回款进行缴款。

如果交易品种是1天期的，次日早上资金会自动到账（到股票交易账户）， 比如9月27日操作的1天期，那么9月28日资金会到账，不影响买卖股票，更不需要手动操作。

6、债券逆回购选择沪市还是深市品种？

国债逆回购不管是沪市品种，还是深市品种，最新投资门槛均不高，均为1000元起，对于同样期限的国债逆回购，哪个市场的年化收益率水平高，就做哪个市场的。

沪深证券市场国债逆回购均有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天9种期限，两市合计18个品种。

根据资金流动性需求，选择适合的国债逆回购期限。如果资金短期内可能使用，可以选择较短期限；若长期不用，可选择利率较高的期限。

1）上交所国债逆回购是以“GC”字母开头， 后面跟着“借款天数”；大名则是“204”打头。比如7天期品种的小名是“GC-007”，大名是“204001”；起点1000元起及其整数倍；

1天国债回购（GC001，代码204001）

2天国债回购（GC002，代码204002）

3天国债回购（GC003，代码204003）

4天国债回购（GC004，代码204004）

7天国债回购（GC007，代码204007）

14天国债回购（GC014，代码204014）

28天国债回购（GC028，代码204028）

91天国债回购（GC091，代码204091）

182天国债回购（GC182，代码204182）

2）深交所国债逆回购是以“R-”字母开头， 后面跟着“借款天数”；大名是“1318”开头。比如深市一天期的小名就是“R-001”，大名是“131810”；门槛1000元及其整数倍。

1天国债回购（R－001代码131810）

2天国债回购（R－002代码131811）

3天国债回购（R－003代码131800）

4天国债回购（R－004代码131809）

7天国债回购（R－007代码131801）

14天国债回购（R－014代码131802）

28天国债回购（R－028代码131803）

91天国债回购（R－091代码131805）

182天国债回购（R－182代码131806）

7、国债逆回购的收益是如何计算的呢？

国债逆回购利息计算的公式为：

【深市】借款收益 =资金*交易价格(即利率)/365*回购天数-手续费

【沪市】借款收益 =资金*交易价格(即利率)/360*回购天数-手续费

举例：假设我现在有50000元，按照4%利率进行11天逆回购的计算（此处为假设利率，佣金忽略不计）

50000*4%*11/365=60.2元

就这么简单的几步操作，就可以赚两顿饭钱。

8、如何下单购买国债逆回购？

1)开立证券账户

投资者需在证券公司开立证券账户，并确保账户内有足够的闲置资金。国债逆回购的交易单位为1000元的整数倍，因此投资者需准备至少1000元以上的资金。

2)选择逆回购品种

在交易软件中找到“国债逆回购”板块，选择适合的品种。

3)输入交易信息

输入交易金额，确认无误后点击“卖出”按钮。需要注意的是，国债逆回购的操作是“卖出”而非“买入”（记住是卖出哦，不是买入）。

此外，多数券商软件也已能提示当天操作某项品种，将占用资金多少天，相应收获多少天利息。

4)等待成交与到期回款

成交后，资金将在交易日被冻结，利息从下一个交易日开始计算。到期后，本金和利息将自动回到证券账户，无需手动操作。

以上就是国债逆回购的详细讲解，你学会了嘛？有疑问可以给我留言…..

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