父亲节专属攻略！不同年龄爸爸保险配置指南，让爱有保障

都说父爱如山，确实如此：

从我们牙牙学语到蹒跚学步；

从求学路上的迷茫到职场打拼的艰辛；

从初为人父母的无助到如今的得心应手。

总是离不开，父亲背后的默默支持，

他或许不善言辞，却用宽厚的肩膀为我们遮风挡雨；

他或许从未将爱挂在嘴边，却把最好的都留给了我们。

这周周日就是父亲节了，很多朋友可能都在挑选适合的礼物，

其实保险也是份不错的选择，一份稳稳的保障，

可以时刻替我们，在未来的日子里继续守护他们。

不过不同年龄的爸爸们，适合的产品不一样，

接下来我们详细给大家分享挑选秘诀和实用方案，帮你轻松搞定~

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01

青年爸爸保险怎么买？

这里的青年爸爸，是指30-50岁之间的人群。

这个年龄的他们，正是家里的经济顶梁柱，

上有老，下有小，肩上还扛着房贷、车贷等。

生活压力大，工作也不轻松。

动不动就996、007，身体也多多少少有点小毛病。

这个时期，一旦遭遇疾病或意外，不仅会影响收入，还可能给家庭带来沉重的经济负担。

因此，青年爸爸的保险配置思路如下：

重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。

简单说一下，

✅重疾险——为大病提供经济保障

重疾治疗费用往往不便宜，少则十几万，多则几十万甚至上百万。

一场大病，不仅会掏空家庭积蓄，还可能让整个家庭陷入经济困境。

重疾险符合条件即可获赔，这笔钱怎么花自己说了算。

治病、收入损失或者是后续康复费用，甚至用来还房贷，都是可以的。

挑选重疾险时，保额建议涵盖3~5年家庭开支，最低30万起步，

涵盖高发轻中症保障，优质产品甚至提供其他特色保障。

✅医疗险——社保补充、减轻医疗负担

医疗险可以作为社保的有力补充，报销社保不能覆盖的费用，

如进口药、自费药、特殊检查项目等。

在挑选百万医疗险时，要留意免赔额、报销比例和医院范围等条款。

✅定期寿险——保障极端风险

可以保障意外或疾病导致的身故/全残，万一遇到极端风险意外，

这笔钱就是整个家庭后续运转的经济支柱了。

在挑选产品时，保额尽可能涵盖未来5~10年内的开销，建议有条件的买100万起。

✅意外险——应对突发意外风险

意外无处不在，车祸、摔伤、烫伤等意外事故随时可能发生。

意外险可以在被保险人因意外导致身故、伤残或医疗费用支出时进行赔付。

在挑选意外险时，除了身故伤残保额要关注外，

还要留意意外医疗保额、保障范围、免赔额等。

如果还有闲钱，可以尽早为将来养老做准备，比如配置增额终身寿险，年金险等产品。

说了那么多，投保方案应该怎么做呢？

我以35岁小王为例，具体情况如下：

配置了一份全面的投保方案，涵盖5大险种：

实际投保时，最好结合自身需求、身体情况和预算等，

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✅百万医疗险——金医保3号，

保证续保20年，不用担心出险后再次投保的问题。

而且一般医疗保额就有200万，还有重疾保障、轻中症疾病医疗保险金等等，

可选责任上海附加了院外癌症特药、外购药械医疗保险金，非常全面。

✅重疾险——超级玛丽13号，

保额50万，保终身、分35年交，

不仅轻中重症保障到位，重疾赔付后轻/中症保障继续有效，与重疾非同组的无间隔期。

而且还有肺结节保险金、癌症拓展金，非常全面。

附加了重疾二次赔，

65岁前确诊重疾，同种间隔3年，不同种间隔1年，再次确诊重疾，再赔60万。

✅定期寿险——华贵大麦2024，

定期寿险界的老IP，年年都是同类热销产品之一。

身故/全残有100万保额，额外附加了航空和公共交通意外额外赔，保障更充足。

若是不幸离世，保额足以覆盖车贷房贷的钱，剩余的钱还可以用作孩子养育费和家人的生活费。

✅意外险——小蜜蜂5号尊享版，

太平洋保险出品，大公司，保障足！

意外医疗保额就有10万，0免赔，经社保报销后100%赔付。

还有锦上添花的意外住院津贴、意外ICU住院津贴，

同时还有猝死、公共场所个人第三者责任险等保障，非常全面。

✅如果经济比较宽松，建议这个阶段起就可以准备养老金。

一来这个年龄段，大多处于事业上升期，“吸金”能力最强，有较强的经济支撑；

二来可以通过时间的“加持”，越早买享受的收益就越高，未来的压力也越小。

可以根据自己的实际情况、未来的养老安排，配置不同的保额。

这里我以星海赢家青鸾版计划一为例，

年投5万，投10年、60岁起领。

60岁起，每年可以领取20689元，相当于每月1724多元，作为养老补充。

活多久领多久，提供和生命等长的现金流。

到90岁时，累计领取641364元，复利IRR达2.895%，

此时账户还有11.9万多元，可以当做一笔财产，传递给子女，还是很不错的。

02

中老年爸爸保险怎么买？

这里的中老年爸爸，是指50岁以上的人群。

此时，爸爸接近退休的年纪，家庭责任没那么重了，

收入补偿的需求就不大了，主要还是解决看病的医疗费问题。

因此，中老年爸爸的保险配置思路如下：

医疗险/防癌险+意外险+年金险（有预算的话）。

简单说一下，

✅医疗险——社保补充、减轻医疗负担

作用我就不多说了，这里主要注意几点，

一个是投保年龄，不少百万医疗险投保年龄都在65岁以内，

超过65岁或以上，就比较难买了。

即使年龄关过了，还要看健康情况，

不少中老年爸爸因为身体毛病多，很难过健康告知这一关。

所以如果能买上百万医疗险固然好，如果买不上，

也可以考虑免健告医疗险、防癌险等产品。

✅意外险——守护日常出行安全

中老年爸爸发生意外的概率较高，尤其是摔倒、骨折等意外情况较为常见。

选择意外险时，保额不需要像青年爸爸那样高，但要包含意外骨折、关节脱位等常见意外的保障。

同时要重点关注意外医疗的保障，

最好选择0免赔额、100% 报销的产品，这样可以最大程度地减轻医疗费用负担。

一些意外险还提供住院护理津贴、救护车费用报销等增值服务，也可以作为选择产品的参考因素。

那中老年爸爸保险应该怎么买呢？

以60岁的老王为例，具体情况如下：

配置了一份基础投保方案：

实际投保时，最好结合自身需求、身体情况和预算等，

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✅百万医疗险——蓝医保好医好药版

之所以推荐这一款，

一来这款最高可投保年龄是70周岁，非常适合高龄爸爸；

二来这款产品保证续保20年，像老王就可以保至80周岁，

老人家年纪越大，毛病越多，买了以后不用担心生病后的治疗费。

三来这款产品保障内容非常全面，

除了一般住院保障外，还有特定药品医疗保障、外购药械保险金、55种特疾医疗保险金等等。

不过不少爸爸可能60岁身体多多少少有点健康问题，不一定能过百万医疗险的健康告知，

万一买不上，还可以考虑免健告等产品，比如：

众民保百万医疗险、众民保中高端医疗险或者心医保·免健告医疗险（保证续保）等。

✅意外险——大护甲6号高龄版，

医疗保额挺高的，有5万元。

此外，还有意外骨折、重症监护住院津贴和救护车等保障，非常实用。

✅如果还有余力，可以给爸爸做好养老补充：

这里我以快享福3号为例，

年投10万，投5年、65岁起领。

65岁领一笔关爱金37500元，

此后每年领取10710元，作为养老补充。

和中年爸爸相比，领取金额确实少了一些，

这是因为现价增长时间更短，收益更少一点。

不过，同样可以提供细水长流的养老金，

领到90岁时，累计领了30.5万左右，复利IRR超过2%！

此时账户现价还有近50万，等于每年爸爸领的都是利息。

03

奶爸总结

父爱无声，却温暖绵长；

保险虽无形，却能守护周全。

在这个特别的父亲节，别让爱只停留在言语之间，

为爸爸送上一份贴心的保险，就是给他们最坚实的依靠，也是对家庭最负责的承诺。

最后，奶爸在这里提前祝每一位父亲：

节日快乐、健康平安！