工商银行是我国四大国有银行之一，而且规模位居全球首位，网点众多，是不少人存钱的不二选择。本文以15万元为例，分别对活期存款、定期存款和大额存单这几种储蓄产品所对应的利息收益进行计算，下面我们逐一展开。

存入15万元至工商银行活期存款，两年后有多少钱？

根据工商银行最新发布的公告，目前活期存款的年化利率已调整为0.05%。假设将15万元存为活期存款，并且长期不进行支取操作，那么两年后所能获得的利息可通过以下方式计算：

利息=150000×0.05%×2=150（元）

可见，存两年获得的活期存款利息还不到200元，收益实在过低。究其根源，在于活期存款具备随时支取、转账以及用于投资的灵活性，但这种灵活性显然无法弥补其极低的年化利率所带来的微薄利息收益。

存入15万元至工商银行定期存款，两年后有多少钱？

中国工商银行提供了丰富多样的定期存款产品，涵盖三个月、六个月、一年、两年、三年以及五年等不同存期的定期存款。一般而言，存款期限越长，对应的年化利率也就越高。

不过，在选择时不能仅仅聚焦于利率的高低，因为选择长期定存就意味着在存款期限内不能随意支取资金。一旦提前支取，之前按照定期利率累积的利息将全部化为泡影，只能按照0.05%的活期利率来计算利息，这样显然会造成较大的利息损失。

1.三个月期限定期存款

该类型定期存款的最新年化利率是0.65%，滚动存入多次后满两年，累计获得的收益计算如下：

利息=150000×0.65%×2=1950（元）

2.六个月期限定期存款利息计算

该类型定期存款的最新年化利率是0.85%，滚动存入多次后满两年，累计获得的收益计算如下：

利息=150000×0.85%×2=2550（元）

3.一年期定期存款利息计算

该类型定期存款的最新年化利率是0.95%，滚动存入两次后满两年，累计获得的收益计算如下：

利息=150000×0.95%×2=2850（元）

4.两年期定期存款利息计算

该类型定期存款的最新年化利率是1.05%，存入后等两年到了能够领取利息，收益计算如下：

利息=150000×1.05%×2=3150（元）

5.三年期定期存款利息计算

该类型定期存款的最新年化利率是1.25%，存入后三年到期，我们先算全部利息，再换算成两年的收益：

利息=150000×1.25%×3=5625（元），两年的收益是5625/3*2=3750（元）

6.五年期定期存款利息计算

该类型定期存款的最新年化利率是1.3%，存入后五年到期，我们先算全部利息，再换算成两年的收益：

利息=150000×1.3%×5=9750（元），两年的收益是9750/5*2=3900（元）

存入15万元至工商银行定期存款，两年后有多少钱？

在利率市场化进程不断推进、深化发展的当下，大额存单相较于传统的定期存款，呈现出明显且独特的差异化优势。然而，大额存单设有一定的投资门槛，其起存金额为20万元。这就意味着，若手头仅有15万元是无法单独购买大额存单的。

不过，大家可以尝试与亲友共同凑齐20万元进行联合购买，待产品到期后，再依据各自投入的本金份额来分配利息。

1.一个月和三个月期限大额存单

工行这两种类型的大额存单的年化利率是一样的，都是0.9%，比同期限常规定期存款高不少，滚动投资多次后是两年，利息收益计算方式如下：

利息=150000×0.9%×2=2700（元）

2.六个月存期大额存单

工行该大额存单的年化利率是1.1%，比同期限常规定期存款高不少，滚动投资多次后是两年，利息收益计算方式如下：

利息=150000×1.1%×2=3300（元）

3.一年存期的大额存单

工行该大额存单的年化利率是1.2%，比同期限常规定期存款高不少，滚动投资多次后是两年，利息收益计算方式如下：

利息=150000×1.2%×2=3600（元）

4.两年存期的大额存单

工行该大额存单的年化利率同样是1.2%，用不着滚动投资多次，购入一个两年期大额存单，到期后的利息是：

150000×1.2%×2=3600（元）

5.三年存期的大额存单

工行该大额存单的年化利率是1.5%，是所有储蓄产品中年化利率最高的，投资一次后三年到期，我们先算全部收益再换算成两年利息：

150000×1.5%×3=6750（元），换算成两年的利息收益是6750/3*2=4500元

未来存款利率还会下降吗？

我相信大部分人看到这样的利息后都会发出这样的感叹：现在把钱存在银行里的收益太低了。那么未来利息会多还是更少呢？很遗憾地告诉大家，至少在5-10年内几乎不可能看到存款利率上涨，只会越来越低，因为降息会是很长一段时间里的主旋律。

如何尽量维持较高的收益呢？以下为大家介绍三种经过市场检验的应对方案，并结合具体案例和风险控制要点，供大家参考。

一是锁定长期利率。在降息的大趋势下，建议优先选择配置3年期及以上的中长期存款产品。这是因为根据相关规定，已存入的存款利率不会因后续的利率调整而改变，通过这种方式可以提前锁定收益。

二是优化银行选择，挖掘利率优势。中小银行由于面临较大的揽储压力，通常会给出比大银行更高的利率，一般会有0.2-0.5个百分点的利率上浮空间。以三年期定期存款为例，目前国有大行的利率为1.3%，而部分城市商业银行的利率能达到1.8%甚至2%。

需要提醒大家的是，根据存款保险制度，50万元以内的存款是受到保护的，所以在这个额度范围内选择中小银行存款是安全可靠的，无需担心资金风险。

三是构建多元组合，平衡风险与收益。为了在低风险的前提下拓展收益来源，可以考虑将理财产品、储蓄型养老保险等风险相对较低的产品纳入资产配置中。

当然，大家在选择资产配置类型时还是要结合自身的实际情况和风险承受能力，做出适合自己的决策。

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