近期，币圈爆大雷了。一个在贵州创办、打着 “DGCX 迪拜黄金和商品交易所” 旗号的 “DGCX鑫慷嘉” 资金盘崩盘，涉及金额近 130 亿元，波及约 200 万投资者。

7 月 7 日，湖南桃江县公安局发布提示，“DGCX鑫慷嘉” 以涉嫌集资诈骗罪被立案侦查。令人咋舌的是，在投资者们陷入困境时，骗局创始人黄鑫进竟在群里公然嘲讽道：“我已经在国外了。因为你们的财富与智商不相匹配，我拿走了不符合你们智商的财富。”

这番言论，无疑是对受害者的二次伤害，也将这场金融骗局的恶劣性暴露无遗。

鑫慷嘉的虚假 “画皮”

“鑫慷嘉” 宣称自己是 DGCX 中国分站，利用大数据技术在中东进行黄金、石油及外汇的期货交易，最高回报达到0.2%日息。

然而，DGCX 从未承认过该平台，且多次发布警示，声明未在中国设立任何合作伙伴关系或关联机构，任何自称与 DGCX 有关联的实体或个人均未获官方授权。

从模式上看，“鑫慷嘉” 采用的是传统的 “拉人头” 模式，设立兵团式九级架构制度，从上到下设置不同层级，不同级别晋升需达到不同直推数量，并给予相应奖励。

这种金字塔式结构，本质上就是靠不断吸纳新投资者的资金来维持运作，是典型的骗局特征。

稳定币背后的 “暗涌”

与一般资金盘不同，“鑫慷嘉” 通过 USDT 参与项目和进行资金结算，这一设计堪称整个骗局的 “精妙” 之处。

USDT 作为全球最大稳定币，与美元挂钩，给资金盘披上了国际化的 “外衣”。对投资者而言，似乎参与的是国际高端投资项目。

更关键的是，USDT 可以绕过监管。投资者需先将人民币兑换成 USDT，再转入平台指定加密钱包地址，平台发放利息和返还本金也都以 USDT 结算。

在 “鑫慷嘉” 崩盘前 48 小时，操盘方借助 “混币器” 将 USDT 迅速转移至海外。混币器作为区块链上的去中心化应用，能将各种币混合，切断对加密货币历史流水的追踪，让操盘手轻松绕过国内金融系统对跨境大额资金转移的监控，带着别人的巨额财富逃之夭夭。

投资者真的无辜吗？

近 200 万投资者，真的全是傻傻被骗吗？实则不然。据北京商报报道，“鑫慷嘉” 停摆后，围绕这类事件的讨论中，夹杂着大量关于如何玩转资金盘的内容。

不少用户炫耀自己明知 “鑫慷嘉” 是资金盘，却因较早入场且及时撤离，获得了高额收益。甚至在相关事件评论区，还有人发布新的资金盘信息，拉人参与。

事实上，自 2024 年 10 月以来，四川、广东、江西、湖南等多地监管部门就对 “鑫慷嘉” 进行风险提示，均指出其有风险。

铺天盖地的警示，200 万投资者不可能全都没看到。只能说，很多人明知是击鼓传花的危险游戏，却自认为不会接到最后一棒，妄图从中捞一笔就走，最终陷入贪婪的陷阱。

从金融属性来看，稳定币本是加密货币的特殊分支，设计初衷是作为区块链生态中的支付工具，用于对冲比特币等加密货币的价格波动，本身缺乏升值空间，并非投资获利工具。

但不法分子却将其包装成 “低风险、高回报” 的理财产品，利用公众对区块链、数字货币的认知盲区，制造信息壁垒误导投资者。

根据我国现行监管规则，任何未经批准的代币发行融资、虚拟货币交易炒作均属非法金融活动。参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

此类案件中，不法分子常借助境外服务器搭建平台、用虚拟货币转移资金等手段逃避监管，投资者一旦入局，往往维权艰难，血本无归。

在面对各种看似诱人的投资项目时，公众务必强化认知，明确稳定币的支付工具属性，警惕被偷换概念。

坚守常识，牢记高收益必然伴随高风险，对 “保本保息”“稳赚不赔” 等话术保持高度怀疑；认准资质，选择合法持牌金融机构进行投资理财，坚决远离虚拟货币炒作、非法代币发行及未经批准的 “数字资产” 投资项目。

唯有如此，才能避免成为下一个资金盘骗局的受害者，守住自己的财富。

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