前言

成年工作之后，为了方便工资的存取，我们会选择到银行开账户，让银行来保管我们钱。

在我们的记忆中，存钱时银行只是简单问一句，你要选择活期存款还是定期存款，二选一，很好回答。

但是取钱时，银行工作人员会到各种各样的问题，很多人就很疑惑，怎么存钱只问一句，取钱却百般询问，银行难道是不想让我们把钱取走吗？

其实不然，随着时代进步，现金越来越少，网上交易成为常态，各种新颖的诈骗方式让我们防不胜防，而银行多问一句，我们的资金就会多一份保障。

取钱这么麻烦？

网络交易越来越发达后，资金流动愈加便捷，迅速，发生诈骗的概率越来越大。

2022年3月，现金存取迎来新规，《办法》规定，在商业银行，农村合作银行等金融机构为个人办理人民币单笔5万元以上或者外币等值一万美元现金存取业务，将会经过两个步骤，如果你是存款，首先要核实身份信息，然后核实资金来源，如果你是取款，首先也是核实身份信息，然后核实资金用途。

在核实资金用途或来源这一步骤上，银行工作人员会询问得很详细，如果出现问题，就会引起银行的高度重视，之前随时存随时取的自由存取状态已经成为了过去式。

《办法》一经颁布，引发了全国的热议，大多数人对此规定不甚满意，“浪费时间”“降低工作效率”“我自己的钱，凭什么不能自己做主？”等这些评论高居前榜，网友们都觉得自己的权益隐私被侵害了，自己的钱自己都没办法做主。

据数据分析，2023年上半年度360反诈赔付保共接到8类手机诈骗举报，涉案总金额高达1172.0万元，人均损失43568元。

据涉案金额统计，交友类占比最高，达41.3%，身份冒充第二，达21.4%，虚假兼职占比13.7%，金融理财占比13.4%，而身份冒充和金融理财这两类诈骗，合计占比第二，并且跟银行存取钱业务息息相关。

所以央行颁布新的规定，是从百姓角度考虑的，银行工作人员多问几句，可能就会知道你的身份是不是被别人冒充的，你的资金来源或者资金用途是否正当，从而大大减少诈骗概率的发生。

那么又有人发问，我们就是存取个一两万，银行人员却依旧会询问资金来源和资金用途，不是说多于5万，才会进行核实吗？

这种情况，其实是银行人员习惯性的善意提醒，我们只要如实回答即可，只要你的回答符合常识，工作人员就不会多加询问。

虽然小额现金存取，银行工作人员不会过多询问，但是我们依旧要提高警惕，用途正当自然没有问题，一旦牵扯到一丁点的诈骗迹象，我们都要向身边人咨询，尤其是老年人，他们上当受骗的概率很大，即便是一两万，也是我们打工人的辛苦钱。

如实告知，不实则拒

在诈骗案例中，有类人被称为“跑分车队”，其实也就是我们常说的洗钱组织。

“车队”成员会使用各种专业术语来掩盖其犯罪行为，比如说谎称是警察，营销商等。

“车队”成员甚至“分工有序”，“卡农”是专门负责办理银行卡的人，“车手”是具体进行转账操作的人，“水房”值得是负责将赃款分散到多张银行卡上的人，“操盘手”指的是负责将分散后的资金进行二次分散、洗白的人。

2023年上映的电影《孤注一掷》，不少年轻人都看过，建议各个年龄层的观众都去看看这部电影，从引人入局→成功洗脑→受害人转账→“车队”成员成功洗钱，诈骗团伙洗钱的整个过程在电影中都讲述的很详细。

虽然在电影里，受害人顾天之是主动受害者，但也能从中看出诈骗团伙的洗脑手段成熟，执行力之强，善于揣测受害者的心思，让人不防不胜防。

电影中，诈骗团伙收到800万转账后，摩托车队每人手持数张银行卡以及工厂包装钱财，这都是属于洗钱行为，不得不感叹真的“分工有序”，短短十几分钟，即便我们反应及时，这钱也难以找回了。

还有一件事情，前不久，辽宁沈阳某警局接到报案电话，报案人刘某取完钱从银行走出，包里的50万现金却被两个男子夺走，然而报案人刘某却并未在现场等待民警到来。

他这一举动，引起了警方的怀疑。

警方通过监控追查，在兴城下高速路口截获车上的5名嫌疑人，而50万现金就在该车的后备箱中。

经过层层盘问，警方又逮捕了几个人，发现这几个嫌疑人同属于一个诈骗团伙，因为团伙发生内讧，这笔钱被团伙里的知情人抢走，而刘某作为最底层的诈骗小喽啰，被上头交代报警，而刘某担心警察识破，报警后匆忙逃离现场，这才被警察猜到了其中的猫腻。

经过证实，这笔钱是这群诈骗团伙从河南一个收废铝的个体户刘女士手中骗取的，诈骗团伙自称是卖废铝的，收到款后没几天给了刘女士一个空物流单号，虽然刘女士及时反应过来自己被敲诈后立即报警，但如果不是诈骗团体发生内讧，刘某这个“卡农”报警，警察发现猫腻后及时追查，银行及时配合调查，这笔钱就真的追不回来了。

大部分人觉得洗钱这件事离我们很远，不可能发生在我们身上，但是就如同电影中展现的，洗钱团伙的规模庞大，行动力强，以及我们经常会在网上看到有关洗钱的新闻，所以面对不认识人的不正当请求，我们一定要及时拒绝，否则不知道什么时候，我们就会掉入诈骗团伙精心设计的陷阱中，而我们的钱最终也会被“洗净”。

天上不会掉馅饼，当我们遇到短信，电话等提示的“中奖”信息，以培训学习为借口让你缴纳培训费，借用你的银行卡或者身份证办银行卡并承诺给你赏钱等这些事情时，一定要果断拒绝，因为他们有可能就是伪造官方机构引诱你一步步掉入陷阱的诈骗团伙。

一直以来，国家坚决铲除黑恶势力，严厉打击洗钱行为，一经发现，惩处力度十分严重。

但总有不法分子顶头作案，所以银行对资金来源和资金用途的盘问也越发详细，但即使如此，诈骗行为仍时有发生。

所以存钱时，我们一定要如实回答，避免使用模糊的答案，这样很容易被察觉出漏洞.

如果取钱的真实用途实在是难以启齿，为了避免在银行询问取钱用途时感到紧张或不知所措，我们一定要提前准备好一个合情合理的答案，考虑一些常见的用途，并准备好相应的解释，免得被银行人员察觉出异端。

尤其是老人们，老人是诈骗团伙的主要攻击对象，而银行工作人员受到过专业的培训，他们能够敏锐的觉察出诈骗团伙的漏洞，一经发现，银行有权利拒绝有嫌疑的人存取钱。

只要我们钱财来源和用途是正当的，我们又何必惧怕银行人员的盘问？

面对银行工作人员的询问，我们一定要如实并且冷静的回答，你要买房你说你买房用，要结婚买车就说你买车用，只要我们问心无愧，工作人员就不会平白的难为我们。

多次询问是银行工作人员的责任，如实回答是顾客应尽的义务。

结语

人只要活着，就避免不了和银行打交道，所以面对银行人员的询问，我们不要不耐烦，也不要觉得这些侵犯了我们的隐私就故意为难工作人员。

对金融机构来说，他们需要保护好客户的隐私，为顾客提供优质的服务，查明客户的资金用途和资金来源，而对客户来说，我们要积极配合工作人员的询问，态度良好，互尊互重。